QR и СБП против эквайринга: как принимать оплату картой и экономить на этом
Безналичные платежи от клиентов удобно принимать с помощью QR-кода — через Систему быстрых платежей (СБП). Платежный терминал не нужен, комиссии ниже, чем за эквайринг, а до конца года можно работать по ставке 0%. Рассказываем, как всё устроено.

Что такое СБП?
Сервис Центробанка для мгновенной отправки денег на счет в любом банке-участнике Системы. Люди могут отправлять друг другу переводы по номеру телефона. А с помощью QR-кода — оплачивать покупки в интернете и офлайн: на сайте, продавцу, официанту, курьеру.
Предприниматель может подключить компанию к СБП в любом из 65 банков-участников Системы.
Как выглядит процесс покупки по QR-коду?
В QR-коде зашифрованы реквизиты счета и другие данные для оплаты. Продавец показывает покупателю код — распечатанный или в электронном виде. Клиент через мобильное приложение своего банка сканирует код и переводит деньги.
QR-коды бывают двух видов: статические и динамические.
Статический код — универсальный. Он не меняется и подходит для оплаты любых покупок: клиент сам вводит нужную сумму. Такой код удобен для товаров с фиксированной ценой и для бизнеса с небольшим потоком клиентов. Статический код часто размещают возле кассы торговой точки и на столиках кафе. Компании формируют код в личном кабинете на сайте банка, в приложении или обращаются в отдел обслуживания клиентов.
Динамические QR-коды — одноразовые: их формируют для каждой оплаты. В коде есть все данные для платежа, включая сумму — клиенту ничего вводить не нужно, достаточно считать код и подтвердить платеж. Динамические коды подойдут компаниям с большим потоком клиентов, чтобы ускорять время расчетов и контролировать продажи на каждой кассе в отдельности. Коды генерирует продавец в банковском приложении для бизнеса.
Что с комиссиями?
Комиссия фиксированная — 0,4% или 0,7% от суммы платежа, но не больше 1500 рублей. Размер комиссии зависит от вида деятельности.
0,4% платят компании из этих сфер:
- Товары повседневного спроса и потребительские товары
- Лекарства, БАДы и товары медицинского назначения
- Страховые компании
- Образовательные учреждения
- Медицинские учреждения
- Информационные, телекоммуникационные и почтовые услуги
- Управляющие компании, инвестиционные фонды и ПИФы
- Пенсионные фонды
- Транспорт
- ЖКУ
- Благотворительные организации.
Для остальных комиссия составляет 0,7%.
Малый и средний бизнес, зарегистрировавшийся в СБП до конца 2021 года, может вернуть себе комиссии за платежи, которые примет до 31 декабря. Подавать заявления и другие документы не нужно.
Как возместить комиссию?
- Зарегистрируйтесь в СБП через банк, который компенсирует комиссию. Список таких банков опубликован на сайте Системы.
- Убедитесь, что ваша компания входит в единый реестр субъектов МСП. Ждите: всё произойдет автоматически. В начале января банк посчитает, сколько вы заплатили за прием переводов от физлиц в декабре. Минэкономразвития переведет эту сумму банку, а банк — вам. Возврат комиссии занимает до 25 дней.
Чем СБП лучше эквайринга?
Ниже комиссия: 0,4–0,7% в СБП против средних по рынку 1,5–2,5% за эквайринг. В 2022 году эквайринговые комиссии вырастут.
Деньги приходят на счет мгновенно, а не в течение трех дней.
Не нужно дополнительное оборудование: достаточно распечатать QR-коды, разместить на сайте или показывать на экране смартфона/планшета. Для эквайринга понадобятся терминалы оплаты: каждый стоит от 10 тысяч рублей. Плюс платежи за сервисное обслуживание.