QR и СБП против эквайринга: как принимать оплату картой и экономить на этом

Безналичные платежи от клиентов удобно принимать с помощью QR-кода — через Систему быстрых платежей (СБП). Платежный терминал не нужен, комиссии ниже, чем за эквайринг, а до конца года можно работать по ставке 0%. Рассказываем, как всё устроено.

Что такое СБП?

Сервис Центробанка для мгновенной отправки денег на счет в любом банке-участнике Системы. Люди могут отправлять друг другу переводы по номеру телефона. А с помощью QR-кода — оплачивать покупки в интернете и офлайн: на сайте, продавцу, официанту, курьеру.

Предприниматель может подключить компанию к СБП в любом из 65 банков-участников Системы.

Как выглядит процесс покупки по QR-коду?

В QR-коде зашифрованы реквизиты счета и другие данные для оплаты. Продавец показывает покупателю код — распечатанный или в электронном виде. Клиент через мобильное приложение своего банка сканирует код и переводит деньги.

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические.

Статический код — универсальный. Он не меняется и подходит для оплаты любых покупок: клиент сам вводит нужную сумму. Такой код удобен для товаров с фиксированной ценой и для бизнеса с небольшим потоком клиентов. Статический код часто размещают возле кассы торговой точки и на столиках кафе. Компании формируют код в личном кабинете на сайте банка, в приложении или обращаются в отдел обслуживания клиентов.

Динамические QR-коды — одноразовые: их формируют для каждой оплаты. В коде есть все данные для платежа, включая сумму — клиенту ничего вводить не нужно, достаточно считать код и подтвердить платеж. Динамические коды подойдут компаниям с большим потоком клиентов, чтобы ускорять время расчетов и контролировать продажи на каждой кассе в отдельности. Коды генерирует продавец в банковском приложении для бизнеса.

Что с комиссиями?

Комиссия фиксированная — 0,4% или 0,7% от суммы платежа, но не больше 1500 рублей. Размер комиссии зависит от вида деятельности.

0,4% платят компании из этих сфер:

• Товары повседневного спроса и потребительские товары
• Лекарства, БАДы и товары медицинского назначения
• Страховые компании
• Образовательные учреждения
• Медицинские учреждения
• Информационные, телекоммуникационные и почтовые услуги
• Управляющие компании, инвестиционные фонды и ПИФы
• Пенсионные фонды
• Транспорт
• ЖКУ
• Благотворительные организации.

Для остальных комиссия составляет 0,7%.

Малый и средний бизнес, зарегистрировавшийся в СБП до конца 2021 года, может вернуть себе комиссии за платежи, которые примет до 31 декабря. Подавать заявления и другие документы не нужно.

Как возместить комиссию?

• Зарегистрируйтесь в СБП через банк, который компенсирует комиссию. Список таких банков опубликован на сайте Системы.
• Убедитесь, что ваша компания входит в единый реестр субъектов МСП. Ждите: всё произойдет автоматически. В начале января банк посчитает, сколько вы заплатили за прием переводов от физлиц в декабре. Минэкономразвития переведет эту сумму банку, а банк — вам. Возврат комиссии занимает до 25 дней.