Moscow.Business — сайт Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы. Для предпринимателей, зарегистрированных в Москве, здесь 50+ сервисов по поддержке бизнеса — от субсидий до помощи с выходом на внешние рынки, и подробные инструкции по работе с московскими властями. Наше медиа о тех, кто делает бизнес в столице.

logo

Всё для предпринимателей Москвы

  • Медиа
    • Новости
    • База
    • Практика
    • Легенды
  • экспорт

QR и СБП против эквайринга: как принимать оплату картой и экономить на этом

Безналичные платежи от клиентов удобно принимать с помощью QR-кода — через Систему быстрых платежей (СБП). Платежный терминал не нужен, комиссии ниже, чем за эквайринг, а до конца года можно работать по ставке 0%. Рассказываем, как всё устроено.

Иллюстрация: Миша Топычканов

Что такое СБП?

Сервис Центробанка для мгновенной отправки денег на счет в любом банке-участнике Системы. Люди могут отправлять друг другу переводы по номеру телефона. А с помощью QR-кода — оплачивать покупки в интернете и офлайн: на сайте, продавцу, официанту, курьеру.

Предприниматель может подключить компанию к СБП в любом из 65 банков-участников Системы.

Как выглядит процесс покупки по QR-коду?

В QR-коде зашифрованы реквизиты счета и другие данные для оплаты. Продавец показывает покупателю код — распечатанный или в электронном виде. Клиент через мобильное приложение своего банка сканирует код и переводит деньги.

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические.

Статический код — универсальный. Он не меняется и подходит для оплаты любых покупок: клиент сам вводит нужную сумму. Такой код удобен для товаров с фиксированной ценой и для бизнеса с небольшим потоком клиентов. Статический код часто размещают возле кассы торговой точки и на столиках кафе. Компании формируют код в личном кабинете на сайте банка, в приложении или обращаются в отдел обслуживания клиентов.

Динамические QR-коды — одноразовые: их формируют для каждой оплаты. В коде есть все данные для платежа, включая сумму — клиенту ничего вводить не нужно, достаточно считать код и подтвердить платеж. Динамические коды подойдут компаниям с большим потоком клиентов, чтобы ускорять время расчетов и контролировать продажи на каждой кассе в отдельности. Коды генерирует продавец в банковском приложении для бизнеса.

Что с комиссиями?

Комиссия фиксированная — 0,4% или 0,7% от суммы платежа, но не больше 1500 рублей. Размер комиссии зависит от вида деятельности.

0,4% платят компании из этих сфер:

  • Товары повседневного спроса и потребительские товары
  • Лекарства, БАДы и товары медицинского назначения
  • Страховые компании
  • Образовательные учреждения
  • Медицинские учреждения
  • Информационные, телекоммуникационные и почтовые услуги
  • Управляющие компании, инвестиционные фонды и ПИФы
  • Пенсионные фонды
  • Транспорт
  • ЖКУ
  • Благотворительные организации.

Для остальных комиссия составляет 0,7%.

Малый и средний бизнес, зарегистрировавшийся в СБП до конца 2021 года, может вернуть себе комиссии за платежи, которые примет до 31 декабря. Подавать заявления и другие документы не нужно.

Как возместить комиссию?

  • Зарегистрируйтесь в СБП через банк, который компенсирует комиссию. Список таких банков опубликован на сайте Системы.
  • Убедитесь, что ваша компания входит в единый реестр субъектов МСП. Ждите: всё произойдет автоматически. В начале января банк посчитает, сколько вы заплатили за прием переводов от физлиц в декабре. Минэкономразвития переведет эту сумму банку, а банк — вам. Возврат комиссии занимает до 25 дней.

Чем СБП лучше эквайринга?

Ниже комиссия: 0,4–0,7% в СБП против средних по рынку 1,5–2,5% за эквайринг. В 2022 году эквайринговые комиссии вырастут.

Деньги приходят на счет мгновенно, а не в течение трех дней.

Не нужно дополнительное оборудование: достаточно распечатать QR-коды, разместить на сайте или показывать на экране смартфона/планшета. Для эквайринга понадобятся терминалы оплаты: каждый стоит от 10 тысяч рублей. Плюс платежи за сервисное обслуживание.

Поделиться
Тоже интересно
«День Вышки» в Парке Горького
Мероприятия

«День Вышки» в Парке Горького

Онлайн-магазин фермерских продуктов расширил зону доставки и увеличил штат, чтобы справиться с заказами в пандемию: кейс «Ешь деревенское»
Легенды

Онлайн-магазин фермерских продуктов расширил зону доставки и увеличил штат, чтобы справиться с заказами в пандемию: кейс «Ешь деревенское»

Сторителлинг в бизнесе на примере Eggsellent: Как придумать историю, порадовать гостей и освободить место на складе
Практика

Сторителлинг в бизнесе на примере Eggsellent: Как придумать историю, порадовать гостей и освободить место на складе

logo

Медиа

  • Новости
  • База
  • Практика
  • Легенды
  • Инструкции

 

  • Финансовая поддержка
  • Бесплатное образование
  • Масштабирование бизнеса
  • Поиск и аренда помещений
  • Открытие своего бизнеса
  • Другие сервисы

Экспорт

  • E-commerce
  • Акселераторы
  • Made in Moscow
  • Школа экспертов
  • #80поГороду
  • Совет предпринимателей Москвы
  • Субсидии
© 2022 Moscow.Business. Все права защищены. 16+. info@moscow.business